随着国家产业信息化发展步伐的加快，物流行业也在积极推进转型速度。2019年以来，金融科技公司作为新型金融服务排头兵，正悄然成为物流信息化、数字化的变速杆，发挥着加速器的重要作用。其中，聚麟科技作为典型代表，较早以金融科技服务，在物流行业创新尝试，助力物流公司启动互联网发展快捷键。

一、企业简介

聚麟科技是北京景天中禾科技有限公司的服务品牌，成立于2013年，总部位于北京。聚麟科技定位于“产业金融路由器”，自成立以来秉承“更好的联通产业与金融，助力实体经济发展”的经营理念，致力于为企业及金融机构提供基于现代互联网技术的金融基础设施及整体解决方案，帮助企业实现一站式金融产品设计、信息数字化、数据整理及核验、系统开发及建设等托管式服务，最终实现企业与金融机构的线上化无缝联通，为企业发展引入金融活水，助力企业可持续发展。

聚麟科技核心团队均来自国有五大行及全国性股份制银行，涵盖业务、风控、科技及运营多个领域的专家，在金融产品设计及系统建设方面有着丰富的实操经验，不同于传统金融科技公司更偏科技的特点，聚麟科技可为企业提供更多定制化、符合金融机构业务定位及制度要求的金融产品解决方案，作为企业与金融机构之间的“翻译官”和“催化剂”，进而提升产品实施的可行性，提高各方的联通效率。

此外，聚麟科技已拥有一套完整的供应链金融系统及多种金融产品模式，并已帮助多家企业与金融机构实现系统对接，系统上线至今已为物流领域客户提供金融机构信贷资金近百亿元。

二、应用场景

1、物流行业融资困境

物流行业联系着千家万户，维系着国计民生，在国民经济中占据重要地位，但融资难一直是行业发展瓶颈，尤其是中小物流企业及个体形态的物流从业者。

据统计，在物流领域中，仅运费垫资场景，每年市场需求就有万亿之多，但物流企业能实际从银行获贷的占比不足一成。

对于物流行业整体融资难的困境，究其原因，主要有以下几方面问题：

（1）物流行业属于传统行业，信息化程度普遍较低；

（2）物流行业市场虽大，但群体相对分散，管理难度大；

（3）中小型物流企业抗风险能力相对较差，且经营行为不够规范；

（4）中小物流企业缺乏满足金融机构要求的抵押、质押资产；

（5）传统金融机构采用线下融资模式并不经济，导致意愿降低；

（6）大量的物流从业者金融意识较弱，融资渠道不通畅。

2、信息化融资之路

面对物流企业庞大的融资需求及不足一成的获贷率，聚麟开始思考如何借助目前的互联网、信息化技术，将物流行业融资变得更加高效、便捷，让信息获取更加可信，挖掘数据中的金融价值。在尽可能保障金融机构资金安全的情况下，让金融机构能做、敢做、愿做，成为了聚麟持续探索、努力的方向。

为此，聚麟不断进行行业调研、企业走访、从业人员访谈、内部研讨，并与多家金融机构频繁交流，建立了一套数据标准化处理系统，基于聚麟合作的金融机构资源基础，梳理、整合多家金融机构字段需求，形成相对统一的标准化接口并向物流企业开放。物流企业向聚麟传输字段后，先由聚麟系统进行识别、分类、格式校验，通过外部数据源与企业订单信息相结合，对借款人身份信息、企业信息、工商信息、执行信息等进行初步核验与基本逻辑校验。对通过核验的客户，聚麟系统按不同金融机构接口要求对数据处理后进行信息传输，并通过接口形式实时同步审批结果、签约入口，邀请客户通过线上途径签约，以人脸识别+电子签章保证客户真实性及贷款合法性，逐一解决了数据不标准、信息传输实时性、对多维度信息进行核验、客户身份核实、签约线上化、账户设置及资金流转等多方面问题，并不断对既定方案进行了调整及优化，最终形成一套基于供应链业务逻辑、面向运费垫资场景的线上融资解决方案。

3、实际应用——以物流“运费融”为例

聚麟在行业调研、企业走访的过程中，选定了一家规模大、信息化程度相对较高的物流核心企业，作为切入点，进一步探寻物流行业信息化融资的方向与可行性。

（1）业务现状

在与核心企业接触过程中，聚麟了解到，该企业在信息化方面的投入已历时两年，投入成本规模上亿，在行业中信息化程度名列前茅。但即便信息化程度如此之高，其在向车队、司机提供运费垫资的融资服务时，仍然有大量的线下人工介入。客户通过线上途径（App、微信小程序等）填写简单信息及收款账户后，核心企业业务人员需逐笔核对交易真实性，每日批量向财务人员提交申请；财务人员确认后，再定期向提资金方反馈，资金方确认后放款。

客户从提出融资申请到资金到账，一般需要3-7个工作日，因此大多选择累积一定应收运单后，统一进行融资申请，对融资人本身造成了一定资金压力。同时，该融资流程需核心企业大量人工参与，不仅耗时长，且涉及较大的工作人员操作风险及道德风险。

（2）方案优化

聚麟看到了该流程存在的弊端及优化的可能性，希望基于供应链业务逻辑，依托自有供应链金融系统、核心企业网络货运平台运管系统、金融机构业务系统无缝对接，保证信息数据的真实性、准确性以及融资服务的及时性，面向遍布全国的中小物流从业者提供一站式全线上的融资产品。

为了实现上述目标，聚麟与核心企业打通系统间的联系，同时为减轻核心企业开发工作量、减少客户填写内容，聚麟对资金方所需的资料进行梳理整合，针对行业、企业等内容先行配置，引入外部数据源，最终将相关接口中核心企业必须提供的字段缩减为原有的1/4，尽力帮助核心企业减轻开发压力。

在该模式下，客户简单填写资料及收款账户后，信息通过接口传输至聚麟，聚麟进行初步验证后，与资金方所需的其他信息整合，一并提交至资金方审批、放款，无需业务或财务人员参与，实现从融资申请、资料获取、额度审批、资金发放到贷后监控全周期的线上化。整个流程便捷、顺畅，融资人从发起申请到资金到账不超过3分钟。其间如遇问题，也会实时向核心企业反馈原因，方便客户及时处理，重新提交申请。

（3）方案优势

针对核心企业，该解决方案将核心企业的垫资压力转移至金融机构，满足核心企业向客户提供多元化服务的同时，有效缓解了核心企业的资金压力。

针对实际融资人，该解决方案依托核心企业实力与真实交易背景，降低了中小物流企业及个体形态的融资门槛与融资成本，无时间、空间限制，从客户角度出发考虑问题，实现每笔运单快速融资，无需为累积应收订单而耗费时间，帮助小而分散的实体快速实现资金回流。据统计，业务上线后，已累计服务全国27个省近150个市的客户，客户主体数量超过万户，笔均融资金额3万元，客户重复融资率高达75%，最高复贷笔数可达33笔，呈现分布广、小额高频的特点，切实服务普惠金融。

针对金融机构，该解决方案在合规、风险可控的前提下，为金融机构提供了大量优质资产；在国家政策越来越偏向普惠金融、小微企业的情况下，帮助金融机构更好、更快地服务小微企业，助力实体经济。

“运费融”业务解决方案依托信息化技术及供应链业务基本逻辑，实现多方共赢，得到了核心企业、客户、金融机构的高度评价及普遍认可。

三、发展规划

以物流“运费融”业务的实操经验为切入点，聚麟对物流领域也有了更进一步的了解，挖掘到行业内其他市场需求，协助金融机构逐步推出了“货主融”、“购车融”、“租车融、面向物流从业者在车辆维修、ETC充值、购买油卡等场景下的“物流业小额经营融资”等多款物流领域的金融产品。

在业务种类及规模不断扩张的过程中，聚麟紧跟信息前沿，认识到物联网、区块链、人工智能等技术的优势、可行性及必要性，已着手进行相关的产品设计、设备采购、技术开发等工作，希望依托技术，进一步降低金融机构对中小企业、个体形态的准入门槛及融资成本，更加彻底的发挥供应链及核心企业的关键性作用，构建良性生态圈，助力实体经济可持续发展。

聚麟将不断秉承初心，做好物流与金融的路由器，为物流行业的发展贡献自己的一份力量。

未来可期，我们在路上！