激发消费活力，银行备战“双十一”背后：场景化金融发展加快

“双11”购物节即将拉开帷幕，除了各大电商平台，商业银行也纷纷展开预热，多家银行推出信用卡优惠活动，包括送积分、送消费券、刷卡返现等；还有多家银行趁势出击，力推消费贷等产品。

“银行围绕‘双十一’全民购物节开展活动，一方面可以在释放消费潜力、促进消费恢复方面发挥积极的作用；另一方面，也有助于银行支付结算、信用卡消费场景的拓展与创新，做大消费金融规模，提升客户黏性，也有助于促进电商平台业务可持续发展。”光大科技创新总监、社科院研究员王硕对记者表示。

同时，方融科技高级工程师、科技部国家科技专家周迪也对记者表示：“银行的信用卡、消费贷、理财等业务本身就具有一定的产品属性，需要包括线上销售在内的营销模式。因此，这可以说是随着金融业产品化发展到一定程度的必然结果。”

信用卡花式促销抓抢消费节

“双11”向来是信用卡业务的必争之地。近日，本报记者浏览各银行官网发现，为备战“双11”，多家银行推出了信用卡优惠活动。

建设银行龙卡信用卡10月20日开始了“支付宝11.11瓜分百亿积分活动”。10月20日-11月11日活动期间，持卡人在建行手机银行报名后，使用龙卡信用卡通过支付宝消费累计满2000元可获得综合积分5万分奖励，限前20万名。

民生银行借此助推全民生活APP，在全民生活APP中报名后，11月1日-11日使用支付宝、微信、全民生活APP云闪付消费，满6666元后按照消费排名可得礼品，包括苹果14pm、马歇尔音响、摩飞料理锅、keep手环、爱奇艺月卡等。

农业银行信用卡也于10月20日开启农行消费券（满200返20）的活动。10月20日-11月15日活动期间，收到邀约短信的客户可以66积分兑换1张“满200返20”消费券。在有效期内，使用名下农行信用卡通过指定线上渠道单笔消费金额满200元，即可获赠20元刷卡金返现。

同时，部分银行携手电商平台推出了优惠活动。例如，中国银行信用卡与京东合作，推出专属京东满399-10元支付券；工商银行信用卡与京东携手，在京东购买部分家电使用工行信用卡支付，满1000-50元

光大信用卡也和京东展开了“钜惠双十一囤货更省钱”活动，对于3C品类满3000-300元、满1000-100元、满100-20元支付券；全品类满200-50元、满100-20元、满50-10元支付券；同时，开展支付随机立减3-288元活动；广发信用卡与天猫合作，淘宝购买天猫商城的服装、美妆、家电3C、智能家居、宠物品类使用广发信用卡支付，满1000-100元。

此外，还有银行推出了分期优惠活动。例如，交通银行信用卡近期推出了“分期享双重好礼”活动，10月1日-12月31日活动期间，办理12期及以上指定分期最高可领388元刷卡金，还可参与抽奖活动。

对此，冰鉴科技研究院高级研究员王诗强对记者表示：“这对于银行和电商来说是双赢的，不仅可以新增信用卡客户，鼓励消费者利用信用卡透支消费，还有利于银行消费金融业务发展。此外，有利于促进电商商品和服务销售。”

加快场景化金融发展

所谓场景金融是基于特定消费场景，由金融机构或第三方平台为消费者提供消费金融的服务模式。随着互联网技术的不断发展，金融与消费场景的融合力度不断加速，消费场景也在由线下向线上转变，出现了一系列的场景金融产品，如房贷、车贷、装修贷款、医美贷、加油贷、彩礼贷等。

一位不具姓名的业内人士对记者指出，场景化金融一方面增加了客户的黏性，让客户对产品和平台产生足够的信任感，另一方面让消费金融产品有了更长的生命周期，让消费者可以得到专业、快捷的金融服务。

因此，在“双十一”消费季，各大银行除信用卡支付优惠外，还趁势推广取现分期、消费贷优惠等场景金融。比如，光大银行信用卡推出取现分期服务，7万元的额度可直接转入名下借记卡，手续费也有限时优惠。

此外，民生银行深圳某支行客户经理向记者介绍，目前改行推出消费贷优惠活动，在活动期间签约“民生民易贷”就可享受8.8折优惠券，折后年利率低至3.85%。同时，申请“民生民易贷”获批签约并在当月提款的客户还可获得红包。

“如何加快场景化金融发展？传统商业银行应该主动思辨、创新发展，主动对接市场需求，分析消费场景，结合当地或场景特色，走合作共赢发展之路；银行应加大基础设施投入，加强系统的配套和完善，充分利用大数据优势资源，加快产品创新、信息化建设，开拓普惠场景；可通过大数据分析归类金融消费群体，筛选出高价值用户，可以针对性的设计消费场景，从而进行金融服务产品的设计，这样可以精准定位客户，提升转化效率；此外，完善各种管理配套机制，针对场景的生命周期安全进行管理，结合大数据、人工智能、区块链等先进技术的应用，建立全面风险管理体系。”上述业内人士表示。