金融科技赋能绿色金融发展的路径与建议

　　当前，虽然我国已初步建立绿色金融体系政策框架，越来越多的机构也参与到了绿色金融的活动中，绿色金融产品种类逐渐丰富起来，但毋庸讳言，我国绿色金融还处于初级发展阶段。相对而言，我国金融科技的创新发展已经走在了世界的前列。据2021年的盘点，在全球前十名的金融科技公司中，中国占据了四家；中国在移动支付、第三方支付领域的容量和技术方面也领先全球。

视觉中国图

　　金融科技在中国迅速崛起深刻改变了中国的金融业态，也将全面赋能绿色金融的发展。大数据、云计算、人工智能、区块链等技术在绿色金融领域的应用，不仅可以有效降低金融机构的运行成本、提升金融机构的服务效率、促进金融产品的创新、延伸绿色金融服务的触达范围，而且也将在绿色金融监管、绿色金融标准推广、反洗绿等方面发挥重要作用。

　　一是实现绿色的数字普惠金融。碳交易体系需要构建交易平台、清算结算制度以及相关的市场监管体系等基础投入，目前来看，最好的工具就是分布式账本的区块链，它将使绿色金融中的市场机制有效运转，协助建设绿色金融体系，实现绿色的数字普惠金融。在区块链体系中，参与绿色发展的经济活动可以被清晰、准确地记录和登记，产生更多绿色收益，能激励更多社会资本投入到绿色产业，同时更有效地抑制污染性投资，还有利于促进环保、新能源、节能、低碳等领域的技术进步。

　　二是提供金融监管科技场景。从宏观视角上看，相对于传统金融来说，绿色金融的开发成本更高，信息化不对称程度更大，需要第三方认证和监管，这些缺陷为金融监管科技提供了绝佳的应用场景。区块链的分布式数据、跨企业的流程协作、低成本第三方认证平台，可以大大解决上面的痛点，促进绿色金融的落地。

　　三是有效推动绿色投融资活动。对有关投融资数据进行量化分析，更容易产生标准的债券产品、资产证券化产品，并发行各种有公信力的指数，有利于研发出各种对冲风险的金融衍生品。

　　四是促进与能源互联网的跨界融合。区块链技术和能源互联网有非常强的内在一致性：在能源互联网里面强调系统和设备以及主体的生态化自治运行，和区块链的自治性是完美的结合；两者都重视市场化，区块链本身是一种金融科技，它是未来能源互联网的市场化和金融化的基础性技术支撑。

　　为了更好地推动金融科技全面赋能绿色金融，实现中国绿色金融的高质量发展，建议从以下方面作进一步努力：

　　第一，发挥绿色产业政策导向作用，鼓励绿色经济发展。如联合金融机构，运用金融手段和政策优惠等方式促进绿色产业的经济体提高竞争实力，对企业投资绿色环保项目时在贷款数量、贷款利息、还贷条件等方面给予一定的优惠措施。全面了解绿色经济企业的真实需求，按需提供有效服务，不断提高金融的有效性、精准性，让绿色金融真正惠及到绿色领域。

　　第二，把绿色信贷纳入宏观审慎评估框架。一是将绿色信贷实施情况关键指标评价结果、银行绿色评价结果作为重要参考，纳入相关指标体系，形成支持绿色信贷等绿色业务的激励机制和抑制高污染、高能耗和产能过剩行业贷款的约束机制；二是支持和引导银行等金融机构建立符合绿色企业和项目特点的信贷管理制度，优化授信审批流程，在以金融科技提升风控能级的前提下，对绿色企业和项目加大支持力度，降低绿色信贷成本；三是激励引导各类机构投资者投资绿色金融产品，鼓励养老基金、保险资金等长期资金开展绿色投资。

　　第三，鼓励金融机构运用科技手段降低企业绿色发展成本。比如，用新的金融科技降低企业获得贷款的难度，解决绿色金融推广中面临的绿色投融资期限错配、信息不对称、产品和分析工具缺失等问题。只有有了更为丰富的绿色金融产品和更加完善的绿色金融基础设施，绿色金融市场才能日趋完善和活跃，绿色金融体系才能更加健全。

　　第四，充分利用大数据资源为绿色金融提供信用保障。绿色金融的发展需要有稳定、完善和可持续发展的征信系统，大数据等新科技的发展为建立大数据征信系统提供了技术支持。我国大数据征信系统还处于起步阶段，需要政府、金融机构、科技机构等多方面的探索和开发，才能保证我国大数据征信业的建设和发展，才能更高效全面地为绿色金融提供信用保障。一方面，可以将企业环境违法违规信息等企业环境信息纳入金融信用信息基础数据库，建立企业环境信息的共享机制，为金融机构的贷款和投资决策提供依据；另一方面，加强金融信息基础设施建设，推动信息和统计数据共享，建立健全相关分析预警机制，强化对绿色金融资金运用的监督和评估。

　　第五，加强金融科技在绿色保险中的作用。绿色保险在绿色金融体系的构建中占据着重要的地位，也是不可或缺的一个环节，七部委发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》中提到要极力发展绿色保险。一是在环境高风险领域建立环境污染强制责任保险制度。对企业开展“环保体检”，并将发现的环境风险隐患通报环境保护部门，为加强环境风险监督提供支持。二是鼓励和支持保险机构创新绿色保险产品和服务。三是鼓励保险机构充分发挥防灾减灾功能，积极利用互联网等先进技术，研究建立面向环境污染责任保险投保主体的环境风险监控和预警机制，及时提示风险隐患，高效开展保险理赔。

　　基于大数据和物联网科技的应用，保险公司能够对环境污染投保主体监控和预警，并能展开高效理赔，提高其环境风险意识，平滑其经营风险，做好风险对冲。

　　第六，推动金融科技创新成果的产业转化。发展绿色金融必然离不开对绿色金融的基础设施建设，要在加大基础设施建设的同时加强绿色金融创新力度，激励金融机构和高科技企业合作，从硬件、软件上同时下功夫，推动金融科技创新成果的产业转化，为推进绿色金融发展搭建坚实的资金和技术底座。