商业车险自主定价系数浮动范围扩大！“好车主”受益、高风险车主保费或上涨

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蓝鲸保险获悉，1月12日，银保监会正式下发《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》（以下简称《通知》），明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]，进一步扩大财产保险公司的定价自主权，各地因地制宜实施，执行时间原则上不晚于2023年6月1日。

银保监会指出，车险综合改革实施两年多来，车险市场平稳有序，消费者普遍受益，财产保险公司经营水平显著提升。此次下发《通知》，是为健全以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制，优化车险产品供给，扩大车险保障覆盖面，实现车险服务质的有效提升和量的合理增长，推进车险高质量发展。

《通知》有五部分内容：一是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]；二是要求银保监局根据辖区内车险市场情况，在征求相关方面意见的基础上，稳妥确定辖区内政策执行时间；三是要求各银保监局加强属地监管，引导各公司合理设定各地区自主定价系数均值范围和手续费上限，同时持续做好车险市场监测和车险费率回溯监管，确保车险市场运行平稳有序；四是要求各公司严格执行车险各项监管要求，做好条款费率备案工作，积极承担社会责任，优化和保障车险产品供给，提升车险承保理赔服务水平，增强车险消费者的获得感；五是要求中国保险行业协会、中国精算师协会和中国银保信公司根据自身职责，配合做好深化车险改革相关工作。

此次自主定价系数的进一步放开，车险保费与风险匹配度将更高。业内人士普遍认为，自主定价系数上、下限双放宽后，并不会带来车主保费普降的情况，“地板价”向下空间有限，只有少部分优质车主能够享受到降价待遇，而部分高风险车主保费会上涨，同时有望改善一些高风险业务投保难的问题。

由于保险公司有了更大的定价权，同车不同价情况下，价格差异化会进一步扩大，更考验中小财险公司的风险定价能力和精细化经营能力，市场竞争也会更为激烈，但不会发生非理性的过度价格“内卷”，优质客户可能继续向头部保险公司聚集，形成马太效应。

东吴证券保险团队分析师指出，自2020年9月全面推行车险综改以来，截止2021年1季度，新车自主定价系数从改革初期的1.034下降到0.975，此次调整将使车险定价更加精细化。但考虑到目前仅不足1%的签单接近定价系数的“地板价”（0.65），约5%签单接近“天花板”（1.35），预计行业自主定价系数平均值仍将保持稳定，因地制宜分类实施政策，监管意图仍是进一步提高赔付率水平。